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4月7日，记者从上海银监局获悉，近期组织辖区内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查，并进行了监管审计调查。其中，上海市135家商业银行完成了个人住房信贷管理专项自查，发现的问题包括违规使用贷款、向主体结构未封顶的住房发放抵押贷款、首付资金核销不认真、贷后数据采集不完整等。
据了解，自3月1日起，上海银监局已选定辖区内16家银行，对商业贷款和消费贷款非法流入住房市场进行专项审计调查。截至目前，本次监管审计调查发现，有123笔商业贷款和3.39亿元的消费贷款涉嫌在房地产市场被挪用。同时，也发现一些银行的第一套房认定有误，数据不规范，外部“贷款援助”机构存在突出违规行为。
上海银保监局通报六类典型违规案例
，通过审计调查，上海银监局发现6起典型违规案件，包括：个人业务贷款违规用于支付购房首付；商业贷款违规用于支付购房款；消费贷款违规用于我行住房贷款首付；部分空壳公司集中作为委托支付交易对手，接收多笔个人业务贷款，部分贷款资金涉嫌返还借款人用于购房；房地产公司违规向购房者提供首付资金；小额贷款公司贷款用于购房。
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上海银监局根据辖区内商业银行自查和监督审计调查情况，对银行有效防范和控制经营性贷款和消费贷款非法流入房地产市场，提高金融服务实体经济质量和效率提出要求。主要内容包括：
根据相关监管要求，限期整改问题贷款；对于申请个人住房贷款的借款人，如违规首付资金、欺诈行为等，应拒绝其抵押申请，并作为失信信息提交至上海市公共信用信息服务平台；商业贷款、消费贷款等信贷资金在房地产行业被非法使用的，应当及时采取实质性控制措施；加强银行员工管理，加强员工法律合规教育，积极引导借款人合法合规经营使用信贷资金；对于违反规定的银行员工，应该追究其内部责任或纪律处分。
与此同时，上海银监局将审计调查中发现的小额贷款公司、典当公司、房地产公司、房地产经纪公司违规行为的线索移交给当地政府相关部门，形成了监管合力，共同打击房地产市场违规行为。
上海银监局表示，将继续加强对商业贷款非法流入房地产的监督检查，对核实的问题依法采取相应监管措施，督促辖区内商业银行不断提高金融服务实体经济的质量和效率，促进上海房地产市场稳定健康发展。
多地“围剿”经营贷违规流入楼市
记者注意到，今年以来，许多地方对流入房地产市场的非法商业贷款的混乱局面进行了沉重打击。
3月16日，广东银监局官网披露，辖区内(不含深圳)银行机构已完成个人所得税自查
3月18日，深圳银监局通报了3起经营性贷款资金非法流入房地产市场的典型案例：银行员工误导客户拿经营性贷款买房；客户经理不在微信微信官方账号进行业务推广；个人商业贷款资金非法流入房地产市场。针对上述典型案例，已责令相关银行立即整改，限期收回违法贷款，并严肃追究相关责任人员的责任。
3月24日，北京银监局报告称，辖区内银行对2020年下半年以来发放的个人业务贷款合规性进行了自查，发现涉嫌非法流入北京房地产市场的个人业务贷款金额约为3.4亿元，约占业务贷款自查业务总额的0.35%，其中部分涉及银行办理业务不力，部分涉及借款人故意规避检查。北京银保局在银行自查的基础上，会同有关部门选择重点机构进一步开展专项核查，发现约3000万元信贷资金涉嫌非法流入房地产市场。我局已启动四家银行行政处罚立案和调查取证程序。
3月26日，中国银行业监督管理委员会办公室和住房
和城乡建设部办公厅、人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，要求银行要加强借款人资质核查，加强信贷需求审核、贷款期限管理，严格贷中贷后管理等。对于挪用经营贷的个人和企业，其相关行政处罚信息将被及时纳入征信系统。同时，三部门将在今年5月底之前联合开展一次经营贷违规流入房地产的专项排查，并加大对违规问题的处罚力度。
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