网赚网盘,美团奇袭支付宝，差的不止一张牌

2018年，阿里正式收购饿了么。那时有媒体报道，美团试图住手支付宝接入。或许是考虑到用户习惯，该设计显然没有最终实行。

但美团“去支付宝化”想法从未改变。2020年以来，这一措施最先提速。

「略大参考」近期发现，在美团、民众点评等平台，（仅安卓手机）用户已经无法使用支付宝进付款。换句话说，支付宝被美团封杀了。

蚂蚁科技和美团点评之间的竞争确着实加剧。

今年3月10日，那时尚未更名的蚂蚁金服宣布，支付宝要从金融支付平台升级为数字生涯开放平台，聚焦服务业数字化。支付宝App同时举行改版升级，强化生涯服务心智，首页新增外卖抵家、果蔬商超医药等便民生涯版块。

5月20日的支付宝合作伙伴大会上，CEO胡晓明进一步明确了支付宝的未来是数字生涯，“数字生涯新服务将是下一个十年最大的互联网盈利”。

卧榻之侧，岂容他人鼾睡？作为生涯服务领域的一哥，美团固然难以容忍这样的侵门踏户。外卖巨头迅速还击。

5月29日，美团上线自己的信用支付产物——“月付”。“月付”由此前的“买单”升级而来，使用场景包罗美团和民众点评平台上的外卖、打车、摩拜单车、酒旅、影戏等，最长免息期为38天，支持分期、延期还款。

不到一个月的时间，美团上线了自己的“花呗”，然后又封杀了原版。为什么美团对支付/金融云云执着？他们的金融梦想又能否实现？

“月付”来了

支付宝花呗、京东白条、苏宁任性付、唯品会唯品花，信用支付早已成为电商平台的标配。背后的缘故原由很简单，“先消费，后付款”的支付方式可以有用提高客单价。

2015年618时代，京东平台上80%的白条订单被分期，白条用户平均客单价是普通用户的两倍。2017年唯品会12.8大促时代，使用唯品花的用户平均客单价比其他用户凌驾41%。

美团月付展示出了同样特征。相关负责人示意，试运营时代，月付用户的美团订单量平均提升超20%，买卖金额平均提升超15%。开通月付6个月后的用户，月付支付在其个人消费金额中的占比显著提高，平均可提升超六成。

在已往，美团用户想要使用信用支付有两种选择，支付宝花呗和信用卡。

阿里巴巴在2018年收购饿了么，直接和美团睁开肉搏战。今年蚂蚁科技更是“替爸出征”，亲自在正面战场阻击美团。美团固然希望自家用户只管少用支付宝。

在美团系APP的支付界面上，美团支付被默以为首选，其次是微信支付。支付宝原本被隐藏，用户必须点击“睁开更多支付方式”，才气瞥见（左图）。现在在安卓手机端，支付宝已经被彻底下线（右图），但苹果手机上还未有更改。

另一方面，中国信用卡累计用卡总量在去年到达7.46亿张，假设平均每个持卡人拥有2张信用卡，那么天下信用卡用户规模只有3.2亿。这一数字相较于9亿网民而言，并不算高。

既然“巴巴”的支付宝不被推荐，信用卡普及率又不够，上线自己的信用支付产物，固然成为美团扩大信用支付使用率的唯一方式。

信用支付的推广无疑将进一步打开美团的想象空间。

美团早在2016年就成立了小贷公司——重庆美团三快小额贷款有限公司，向商家提供小额贷款。美团今年饱受高佣金的争议，但实在利息收入才是他们增速最快的营业。今年1季度，美团利息收入2.1亿元，同比增进34%。

泉源 / 美团财报

一旦“月付”普及，美团有望进针对C端用户，提供分期、延期还款等服务，进一步推动金融服务收入的增进。即收佣金又收利息，这也许就是美团的梦想。

殊途同归

从一个更宏观的角度来看，移动互联网生长多年，各巨头在自己的主战场实现垄断后，向新领域进军成为一定事宜。

今年以来，支付宝在生涯服务领域动作一再，但实在他们早在2015年就已经将自己定位于生涯服务平台。

昔时6月上线的支付宝9.0版本，拥有着标志性意义。在此之前，支付宝被凭据工具产物的思绪去做；而从9.0版本最先，公司将支付宝确定为生涯服务平台。

“生涯”、“口碑”、“同伙”、“财富”是那时支付宝首页的4个标签，它们划分代表了一样平常生涯、O2O、人际关系、金融服务等多种场景。

“支付之争就是场景之争，”时任蚂蚁金服CEO的彭蕾在内部多次强调，“场景在那里，用户的支付行为就在那里”。

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可以说，从支付到场景是蚂蚁科技的生长轨迹。

美团点评则走了另一条路。

美团以团购起身，王兴早年以为，团购属于“服务型电商”，是将人带到店（到店）；淘宝、京东则属于“实体商品电商”，把商品带抵家（抵家）。

统一团购行业后，美团最先向外扩张。2013年，美团外卖上线，公司切入抵家营业。随后，围绕“Food+Platform”战略，美团最先横向拓展多个到店、抵家场景，包罗院线票务、旅店、婚庆、出行、药品/鲜花/水果配送等。

支付对于所有商业模式而言，都是实现闭环的“最后一公里”。其焦点价值在于，能够纪录和跟踪每一笔买卖。第三方支付公司因此可以掌握上游商户的资金动向。许多互联网企业都推出了自己的支付，就是不希望被别人把住命门。

相较于其他巨头，美团在支付/金融方面的入局稍晚，这可能和他们早年获得过阿里投资有关。2015年11月，阿里退出后美团。美团金融最先提速。

2016年9月，美团通过收购第三方支付钱袋宝获取支付牌照，随后又将银行和小贷牌照收入囊中。2019年，美团相助上线。美团“月付”于今年登场，同时美团信托分最先测试。

各自生长的美团点评和蚂蚁科技，终于在2020年相遇了。

“月付”难敌蚂蚁

从团购、外卖、酒旅，美团曾经在多个赛道后发制人，在金融/支付市场，他们是否可以延续自己的神话，成为支付宝、微信支付后的第三股气力？

在「略大参考」看来，美团支付的机遇并不大。

阿里垄断线上零售市场，淘系平台早在2014年的买卖额就到达2万亿，这成为支付宝早年生长的动力。相比之下，美团的买卖规模要小许多。

凭据艾瑞的数据，2019年4季度，中国第三方移动支付市场规模是59.8万亿元。美团平台在同期的买卖额为1899亿元，即假设所有买卖均通过美团支付完成，他们的市场份额也只有0.3%。

泉源 / 艾瑞咨询

《2019年Q4中国第三方移动支付市场数据》

这对行业款式险些不会有任何影响。支付宝在第三方移动支付的市场份额高达55.1%，财付通（微信支付、QQ钱包）以38.9%紧随其后，两者合计控制了94%的市场。

实际上，美团支付的市场份额一旦增添，不仅不会对支付宝构成威胁，反而可能会对财付通造成些许负面影响。由于支付宝在美团系APP上，原本就已经被隐藏了，微信支付才是美团支付（在美团平台）的主要对手。

此外，回首支付宝的生长历史，他们的乐成并非是由于击败了一个又一个的竞争对手，而是通过解决自身生长道路上所遇到的问题而取得提高。支付宝历史上的多款产物，均是为了解决某个问题，提升用户体验而降生的，只是厥后的生长超出了原有预期。

支付宝的前身是淘宝网上的“担保买卖”功效。那时淘宝的买卖额增速迅猛，但银行系统的转接整理能力生长较慢，两者间的缺口逐步加剧。为了保证一样平常买卖可以正常举行，同时降低自身成本，虚拟账户系统被接纳。

作为一款支付工具，支付宝居然有自力的账户，这在那时是一个创举。其最初的目的是通过压缩买卖笔数的方式，保证整个系统稳固运行。好比原本淘宝要向银行申报100笔买卖，但通过虚拟账户，这100笔买卖被压缩至20笔，既减轻了银行转账的压力，也强化了支付宝的系统弹性。

现在看来，虚拟账户对支付宝的意义远大于此。用户在账户上的数据沉淀和积累，成为了厥后支付宝和蚂蚁科技风控和数据运营的基本，为公司转型金融服务和现在的数字生涯服务平台奠基了基础。

余额宝的降生同样云云。

随着淘宝买卖额的增进，支付宝账户中的资金规模快速提升。支付宝公司的备付金水平也水涨船高。同时，“快捷支付”的普遍运用，令支付乐成率显著提升，但在某种程度上，它对虚拟账户有一定替换作用，降低了用户对支付宝的忠诚度。

余额宝就是这一靠山下上线。当用户将支付宝账户中的资金用于货币基金购置时，公司需要负担的备付金水平有了下降空间；更主要的是，余额宝令支付宝突破了传统的“账户+支付”的意义，令支付宝的理财属性大大提升，增强了用户黏性。

余额宝降生的2013年被视为“互联网金融元年”，金融理财的看法走入寻常百姓家，很好地教育了市场。余额宝的乐成后，蚂蚁科技又陆续切入消费金融、保险等多个领域。

因此，支付宝之所以可以从淘宝网的支付工具，蜕变为笼罩线上、线下全场景的国民APP，焦点缘故原由就在于，他们以解决问题，而非解决对手为起点。在解决问题的同时，对手只是顺便被解决掉。

反观美团支付，今天的支付市场早已加倍成熟，种种玩法、模式都已经被用户普遍接受，留给美团去解决的问题并不多，用户早已养成了对支付宝和微信支付的依赖。在这样的靠山下，美团生怕难以打造差异化的产物。实际情况来看，也确实云云。“月付”对标“花呗”、“美团信托分”对标“芝麻分”、“美团相助”对标“相助宝”，美团基本就是把支付宝已有的产物复制过来。

既然没有什么问题可以解决，解决对手便成为了美团结构支付/金融领域的源动力，下架支付宝自然顺理成章。