路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，谢谢关注。原创内容

在当下高房价和物价的生涯状态下，越来越多的职场人士从牢固的工资收入进入到一个副业刚需的追求中。

已往传统的经济环境下，一份事情一辈子，事情40年退休，是60，70年月人的选择，那时刻天下500强企业的平均寿命在60年作用，可以笼罩一小我私家的职场生涯，大多数人都是十多岁修业教育，然后20多岁事情赚钱，60岁退休的三段式人生模式。

然则当互联网和人工智能到来，我们进入老龄化社会趋势，同时我们的寿命也在延伸。这个时刻对于工薪阶层，若何做好职业收入计划，理财计划，就成了一个主要的话题

在互联网时代，互联网成了最大的企业，最大的平台。我们的不确定性增添了。我们的500强企业许多都是互联网公司，而现在的500强企业平均寿命在15-20年左右。而对于大多数通俗互联网企业来说，低于这个平均水平。这也是许多企业不再谈什么5年，10年战略计划，而是想着若何活在当下，若何活下去。我们进入了一个创业的时代，也进入了一个企业镌汰更替越来越快的时代。

这也是我们在年轻一代，副业刚需这个词会成为他们的追求，成了了网络热词。

若是你的月薪没有过万，每月的收入盈余只有几千元，甚至几百元，该怎么做好财政计划，才气实现储蓄积累，理财增值呢？

量入为出，副业刚需

在思量理财增值之前，实在我们需要思量的是消费和收入的问题，月入在1万以内这个水平，在一二线生涯有些压力，基本攒不到钱，三四线消费低些，倒是没什么问题。然则长远看，需要提升自己的职业技能，提升自己的收入水平，不管是学什么，一技之长一定要有，然后要明白行使互联网去做一些副业的收入。

未来互联网就是最大的企业，最大的公司，最大的平台。对于工薪阶层来说，稳固的事情收入+一个副业刚需。这是当下高房价和高消费环境下，必须做好的收入计划

若是当前收入只有3000-4000的情形下，独身情形下，首先要制止提前消费和乞贷消费，保持一个正向的现金流，不要被消费欲望带着走成了欠债一族。在现在这个金融和消费崛起的年月，许多人实在不是收入低的问题，而是过渡消费，提前透支给自己的人生带来伟大的财政肩负。

我们在面临商业消费买买买和金融机构贷贷贷的诱惑的时刻，记得停下来，问自己，我这是暂时的消费欲望照样真实的需求，消费欲望适当延迟知足，才气在低收入的情形下，合理的消费。真正做到量入为出。

理财计划，保障优先

当我们在收入和支出上有了一个平衡。才气真正做到每月有收入盈余，有一个正常的现金流积累。这个时刻我们需要思量的是家庭的保障计划问题。稳固收入开支，随时可能由于疾病和意外等不确定风险到来，导致泛起巨额财物支出和收入中止的问题。

因此我们需要行使保险这个工具，来计划小我私家和家庭的保障问题，来保持家庭有一个稳固连续的财政状态。

行使保险的财政杠杆作用，从每月收入盈余里拿出一笔小钱，来设置高保额的保障型保险，转移不确定大额财政损失。家庭经济支柱设置基本的康健保障保险，而且加上一个定期寿险。

商标网上申请流程是怎么样，商标网上申请缴费指南

然后是作为非家庭收入泉源角色的家庭成员，设置基本的康健保障保险。确立家庭保障账户。确保家庭稳固生涯能够连续下去。

牢固收益为主，平均计谋为辅

当我们量入为出，实现了收入渠道的增添和消费的合理控制，而且确立了基本的保障账户计划以后，我们才思量若何把小我私家和家庭收入盈余来举行理财增值和风险投资。对于工薪阶层来说，大多数是小资金理财。小资金理财本金平安第一，收益第二是最基本的理财原则。

一样平常来说对照适合的理财计划：银行存款理财，国债，货币基金，基金定投。这四个选择。

我们的存款理财，对于小资金理财一样平常选择是常见的三类存款理财产物，定期存款，结构性存款，大额存单。这三个存款类理财产物，都是属于银行牢固收益型理财，本金保障，利息牢固。其中大额存单的门槛对照高起步20万以上。结构性存款的一样平常5-10万的门槛。定期存款则门槛对照低。千元起步的，万元起步的都有。

凭据自己的收入盈余情形去选择，定期存款有一年期，三年期，五年期产物。可以天真存取，中途取出根据当日利率水平结算，到期根据到期利率结算，现在三年期的定存利率也在4%以上。对于小资金理财是对照合适的选择。银行也有一些浮动非保本的理财产物，好比定期理财，属于R1R2级其余风险水平。中低风险理财选择。也可以适当设置

第二个对照合适的理财选择就是国债，国债是国家信用背书，就是一张国家信用背书的借条，有牢固利息。千元起投，门槛也很低，而且平安性高。5年期的国债利率也在4%以上。资金有限的情形下，国债也是一个不错的选择。

第三就是我们一样平常资金周转和闲钱理财对照常见的理财产物，货币基金，好比各大银行推出的小我私家存款转入的银行货币基金产物。准存款属性，利率2-3%。随存随取，平安稳固。天天，每月的收入消费盈余，不管若干都可以进入货币基金举行周转和理财计划。

最后一个就属于历久理财计划选择了，对于低收入和工薪阶层，手里资金有限的情形下，想要实现理财增值，财富增进，就需要明白行使时间的杠杆来实现。好比通过基金定投的方式做理财计划，准时定量的买入一个周期性理财产物，时间换空间，守候历久的周期回报。

这个也是实现强制储蓄和跑赢通胀的理财方式。中心是一个摊薄成本的历程。也是摊薄理财风险的一个历程。也是一种小我私家和家庭常用的理财计谋，叫做平均理财计谋。

好比去年底的指数基金定投，许多理智的投资者和理财小白，都没有选择入市炒股，忧郁个股风险，在人人喊牛市到来的时刻，选择通过介入指数基金定投的方式，掌握到了指数颠簸上涨带来的回报。这个就是周期性的回报。

一样平常定投计划2-3年。短的半年到一年，也有高位定投的3-5年的计划，根据十年一个经济周期或者行业周期来定。十年以内的定投都是可以的。