工薪阶层若何理财，工薪阶层理财4大绝招,点子赚钱

不管选择什么样的职业，理财计划真的很主要，只有居安思危，才气笑看风云。正如巴菲特所说的，一小我私家一生能积累若干财富，不取决于他的赚钱能力，而取决于他的投资理财能力。

有同伙可能会问，若何给自己做一份理财计划？

所谓理财计划，往大里说，是计划你的人生，计划未来；往小里说，就是理顺自己以及家庭未来十年、二十年甚至退休后的收入支出情形，剖析家庭现金流、债务、不动产等各项情形，确定理财目的，然后做总体设计和计划。

以是，第一步很简单，先列出未来收入情形。

同伙们可以做个Excel表格，也可以用图形示意。

一样平常地，对未来的预期收入，可以参考国家政府机构公然公布的数据，只管取行业内平均值或者中位值。

在当今社会上，种种职业薪水漫衍是不平衡的，不外乎这三种职业类型：

第一类是公务员型，最初阶段收入较低但能保证连续稳固增进的，一些旱涝保收的国企、央企、事业单位也属于此类型；

第二类是外科医生型，这类型职业薪资特点越老越吃香，退休后还能保持很高的收入，一些高校科研人员也属于此类；

第三类是程序员型，最初时收入最高，增进也很快，但到40岁就嘎然而止，呈断崖式下跌，一些传统制造业、互联网民营企业都属于此类型，另外，若是家庭成员不幸患重病，也会导致收入急剧下降。

而对支出来说，只要居住地相对牢固，小我私家支出或者家庭支出险些是差不多的，可以参考官方或者民间机构提供的调查报告，也可以凭据自己一样平常的消费习惯对未来估算。

凭据小我私家要求差别，每个家庭的总支出会有差异，有的同伙想买一辆好车，有的同伙想养两孩，但趋势是相同的，随着岁数的增进，维持一个类似正态漫衍。

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接下来，就是剖析收支状态，列出年度结余，盘算出结余率，将每年结余加起来，基本就是家庭蓄积，也是我们最体贴的现金流。

一样平常情形下，第一类和第二类家庭收入相对较稳固，若是把收入和支出曲线叠加，收入线总在支出线的上方，而第三类则风险系数较高，一旦被告退，就容易出问题，小筑就以此类型的职业为例举行剖析。

以去年人人热议的中兴员工案例举行剖析，他被告退前年薪百万元，属于高薪阶级，以是，他把怙恃接到深圳，买了一套价值万万的屋子，养两个孩子，养一个全职太太。若是他平时忙于事情，太太也不会理财，只能获得6%左右的理财收益率，推算一下的话，在他41岁时，家庭收支情形委曲持平，有141万元蓄积。

但他一旦被告退，导致家庭收入陡降，而家庭支出险些稳定，纵然他厥后起劲找到一份事情，年薪约20万元，也会形成了一个伟大的缺口，每年超支约45万元。

效果可想而知，多年的蓄积141万元，在两三年内就花光，这时他的大孩子刚13岁，还未成年，房贷还差十几年没有还清，整个家庭情形走入绝境，这就是他选择自杀的缘故原由之一。

有同伙会问，若是真的面临这种逆境，该怎么破？

小筑很赞成这句话，理财其实是计划人生，计划未来，对这些程序员，学会未雨绸缪，真的非常主要，有三点建议：

首先是要有风险意识，在繁花似锦时要居安思危，要实事求是，好比买房时面积小一些，同样都是三居室，面积降低10平米至20平米，对生涯影响并不是很大，但屋子总价能从1200万降至971万，每月还款从4.6万元降至3.6万元，经济压力就小多了；再好比，两个孩子的教育用度，每月少支出3000元，不烧钱式养娃，每年少上两个培训班，按小筑过来人的履历，并不会影响孩子的教育水准，说不定孩子时间精神聚焦了，学习效果更好。